하나은행이 디지털화폐 인프라 설계에 착수하여 원화 스테이블코인 제도화에 대비하고 있는 것으로 확인됐다. 은행 내부 시스템과의 연결을 통해 발행, 유통, 상환, 정산, 자금세탁방지(AML) 체계를 구축하는 작업이 진행 중이다. 이는 은행권 원화 스테이블코인 경쟁이 인프라 선점 단계로 진입하고 있다는 분석이 나오고 있다.
하나은행은 원화 기반 스테이블코인 사업화를 준비하며 내부 시스템과 업무 구조 설계를 진행 중이다. 특정 코인 발행은 아직 이루어지지 않았지만, 법제화 이후 서비스 전환을 위한 은행 내부 인프라를 사전에 검토하는 단계이다. 이를 위해 은행 계좌, 디지털지갑, 블록체인 기반 원장 시스템, AML, 이상거래탐지, 정산 및 회계 체계를 하나의 업무 흐름으로 통합하는 구조를 구축 중이다.
이번 설계 작업은 원화 스테이블코인이 제도화되면 필요한 발행, 상환, 환급, 유통, 정산, 통제 흐름을 구체화하는 중요한 과정이다. 스테이블코인이 지급결제 수단으로 활용되기 위해서는 토큰 발행 외에도 고객 확인, 거래 추적, 이상거래 탐지, 장애 복구 등 기존 금융회사 수준의 내부통제 체계가 필요하다.
하나은행의 디지털화폐 전략은 예금토큰과 원화 스테이블코인을 함께 고려하고 있는데, 예금토큰은 은행 예금을 토큰화한 것으로 원화 스테이블코인과는 법적 성격이 다르다. 하지만 계좌 연동, 이용자 지갑, 결제 승인, 정산, 환급, 보안 통제 등 일부 인프라 영역은 공통적으로 관련이 있다.
원화 스테이블코인 인프라를 선제적으로 검토하는 이유 중 하나는 외환 경쟁력 강화에 있다. 원화 스테이블코인이 제도권에서 허용되면 국내 결제뿐만 아니라 해외송금, 무역대금 정산, 글로벌 플랫폼 결제 등 다양한 분야에서 활용될 수 있을 것으로 전망된다. 이는 달러 스테이블코인이 글로벌 디지털자산 시장에서 주요 결제 수단으로 자리를 잡은 상황에서 중요한 요소로 작용하게 될 것이다.
규제적인 변수는 여전히 존재하며, 스테이블코인 발행 주체, 준비자산 관리, 은행과 비은행 간 역할 분담 등에 관한 논의가 이어지고 있다. 이에 따라 하나은행의 역할은 법제화 방향에 따라 발행 주체가 될 수도 있고, 은행권 공동 구조에 참여할 수도 있으며, 준비자산 관리와 결제, 정산 인프라 제공자로 역할을 분담할 수도 있다.
앞으로 은행권 원화 스테이블코인 경쟁은 실제 발행, 상환, 환급, 정산을 처리할 수 있는 인프라, 외부 블록체인 연계 경험, 결제 및 송금 네트워크 확보 여부에 달려 있을 것으로 평가된다. 금융권 관계자는 원화 스테이블코인이 법제화되기 전까지 실제 발행 여부를 단정하기 어렵지만, 은행이 참여하려면 준비자산 관리, 환급, AML, 결제 및 정산 체계를 사전에 설계해야 할 것이라며, 은행권 경쟁이 사업 가능성 검토에서 실제 인프라 준비로 이동하고 있다고 밝혔다.